1 октября отмечается Международный день пожилых людей. Целью праздника является возможность проявить уважение, доброту и заботу о старшем поколении. Одна из базовых потребностей людей «серебряного возраста» — быть финансово защищенными, а учитывая, что пожилые люди являются наиболее уязвимой аудиторией перед уловками финансовых мошенников, очень важно своевременно доносить до пенсионеров информацию, что может угрожать их средствам и рассказывать о том, как избежать атак аферистов
— Основной инструмент, который используют мошенники при общении с пожилыми людьми – это социальная инженерия, — комментирует Дмитрий Ибрагимов, заместитель начальника отдела защиты информации ГУ Банка России по ЦФО. — Злоумышленники запутывают жертв, торопят, пугают, либо обещают выгоду, а затем либо выуживают конфиденциальные данные для дальнейшего хищения средств, либо вынуждают людей самим переводить деньги на счета мошенников. Кроме того, нацеленные на накопления граждан аферисты втягивают пенсионеров в финансовые пирамиды.
Вот наиболее актуальные схемы мошенников, которые могут угрожать пожилым людям:
«Безопасный счет в Центробанке»
Телефонные мошенники все чаще представляются сотрудниками Центрального банка, пытаясь таким образом добиться доверия жертвы. Зачастую злоумышленники используют многоуровневые атаки: сначала человеку звонит якобы сотрудник МВД, говорит об угрозе счету и о том, что деньги нужно срочно перевести на «безопасный счет в Центробанке», затем обеспокоенного человека соединяют якобы с сотрудником Центрального банка. Знакомое авторитетное наименование регулятора действует убедительно, а для большей правдоподобности жертве могут прислать фото документов, например, якобы удостоверения сотрудника с логотипом и печатью Банка России. «Сотрудник» убеждает пенсионера перевести деньги на «специальный лицевой счет в Центробанке», чтобы сохранить средства.
— Стоит иметь в виду, что Банк России не работает напрямую с физлицами, инициативно не звонит и не рассылает документы, в Банке России не существует никакого «безопасного лицевого счета» физического лица, поэтому если вы слышите от звонящего что-то подобное, не продолжайте разговор, кладите трубку, — объясняет Дмитрий Ибрагимов.
«Встречный кредит»
Еще одна популярная уловка телефонных мошенников, на которую, к сожалению, попадаются пенсионеры – требование оформить кредит. Здесь аферисты могут представиться либо сотрудником банка, либо сотрудником Бюро кредитных историй, либо кем-то еще, и сообщают, что на имя гражданина неизвестный пытается оформить кредит. И чтобы его аннулировать, необходимо срочно оформить некий технический «встречный кредит».
— К сожалению, эта атака работает, так как мошенники стараются максимально запугать и запутать жертву, выступают в роли «помощников», которые якобы пытаются спасти человека, и пожилые люди часто доверяют этому, а напуганные угрозой оказаться в долговой яме выполняют инструкции мошенников, оформляя настоящий кредит. Либо мошенники так же обманом выпытывают данные для входа в онлайн-банк жертвы и оформляют кредит от ее имени, — объясняет эксперт Банка России.
С 1 октября клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на дистанционные операции, например, на онлайн-кредиты, либо ограничивать параметры онлайн-операций – максимальную сумму транзакции или лимит. Такая возможность предусмотрена указанием Банка России, которое зарегистрировал Минюст России.
— Эту меру можно считать особенно актуальной для пожилых людей, поскольку они являются аудиторией, уязвимой перед уловками кибермошенников. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то аферистам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу жертвы, — говорит Дмитрий Ибрагимов.
Кроме того, для предупреждения мошеннических операций, с прошлого года Банк России рекомендовал банкам внедрить сервис «второй руки», когда человек может по договоренности с другим клиентом (как правило, близким родственником) одного и того же банка назначить его своим помощником, которому предоставлено право подтверждения операций, проводимых дистанционно.
«Классика жанра»
Остаются популярными схемы со звонками якобы из службы безопасности банка с требованием срочно назвать конфиденциальные данные карты, чтобы «спасти» средства, звонки якобы из Пенсионного фонда или налоговой с предложением получить положенные выплаты или какие-либо компенсации. Также пенсионерам могут звонить злоумышленники, которые представляются сотрудниками банка или сотовой компании и предлагают скачать приложение удаленного доступа, якобы для «проверки» телефона. Получив возможность управления устройством, аферисты списывают деньги со счета.
— Универсальный совет, который стоить иметь в виду, чтобы обезопасить свои средства от телефонных мошенников – не продолжать разговор, класть трубку. Второй совет – запомнить, что есть определенный набор конфиденциальных данных, который вам нельзя говорить никому – кем бы ни представлялся звонящий: личные данные, логин и пароль от онлайн-банка, PIN-код от мобильного банка и карты, трехзначный код с оборотной стороны карты и СМС-коды от банка. Если с вами связываются инициативно, говорят о деньгах, кладите трубку, не вступайте в разговор, не выполняйте никакие требования звонящих, сообщите близким о странном звонке, и при необходимости самостоятельно перезвоните по официальному телефону в организацию, от имени которой якобы был звонок, чтобы проверить информацию, — рекомендует эксперт Банка России.
«Бесплатные объявления»
В сети кибермошенники также расставляют уловки для людей «серебряного возраста», и популярной остается схема с обманом на сайтах бесплатных объявлений. Злоумышленники запутывают пожилых людей, используют стандартные приемы для обмана, пользуясь тем, что пенсионеры не глубоко погружены в нюансы новых технологий.
— Мошенники публикуют объявления о продаже товаров по выгодным ценам, или отслеживают появление новых объявлений на площадке, выходят на связь, предлагают максимально заманчивые условия, и якобы для удобства предлагают перевести диалог из официального чата на платформе бесплатных объявлений в один из мессенджеров, — объясняет Дмитрий Ибрагимов. – Воодушевленный возможностью быстрой сделки покупатель или продавец переходит, и тут мошенники могут действовать разными способами: просят назвать номер карты и секретные данные якобы для перевода денег, либо присылают ссылку на фишинговые сайты, замаскированные, например, под сервисы доставки. Вводя данные карты на фейковом ресурсе, жертва лишается денег.
«Доход 300%»
Еще одним способом отъема средств у пожилых людей является втягивание их в финансовые пирамиды. Как правило, нелегальные организации, которые нацелены на пенсионеров, называют себя «Кассами взаимопомощи», Потребительскими обществами, Потребительскими кооперативами, работают в форме ООО, предлагают вложения в фармацевтику, в фермерские хозяйства, просто в «накопительные вклады». Обещают высокие проценты, страховку и прочие золотые горы. Необходимо объяснить пожилым родственникам, что доверять деньги можно только легальным организациям, которые имеют лицензию Банка России или внесены в государственные реестры. Проверить легитимность работы компании можно на сайте регулятора cbr.ru или в приложении «ЦБ онлайн». Кроме того, обязательно нужно убедиться, что организации нет в предупредительном перечне компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, который с лета прошлого года публикуется на сайте Банка России. Сейчас в списке находится почти 7 тысяч организаций, он обновляется ежедневно.
В вопросах безопасности финансов пожилых людей важную роль играет просвещение и обучение финансовой грамотности. Банк России проводит бесплатные онлайн-занятия по финансовой грамотности для граждан предпенсионного и пенсионного возраста на территории всех регионов РФ (pensionfg.ru). Целью занятий является повышение уровня финансовой грамотности среди пенсионеров, преодоление неуверенности и непонимания современных финансовых технологий. На занятиях участники узнают, как безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами, использовать современные онлайн-технологии и защищаться от мошенников. Подключиться к урокам можно индивидуально из дома или группой, например, на базе Центров социального обслуживания населения.
